投连险的一个特点是费用透明，但收费项目较多。目前市场上的投连险产品层出不穷，但在收费上仍存在个体差异，在投保前，投保人不妨对投连险的7项费用做个梳理。
      从珠海友邦保险了解到，根据2007年10月1日开始实施的《投资连结保险精算规定》(以下简称精算规定)，投连险收取7项费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费(账户转换、部分领取时)和退保费用。

      初始费用占大头
      初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。
      根据缴费方式的不同，趸缴型和期缴型扣除的比例也有区别。如果购买的是趸缴型产品，一般保险公司会根据投入资金的多少，来设定不同的扣除比例，投入越多，初始费用越低，比如瑞泰安裕之选(趸缴型)规定，缴费2万～10万元的部分收3%，10万～50万元的部分收2%，50万元以上收1.5%。也有一些保险公司不区分投入资金的高低，规定单一的初始费用比例。期缴型产品缴费时虽然分为年缴、季缴和月缴，但是初始费用的计费标准却都是按照年度来计算的，同一年内，收费比例不变。

      期缴形式的投连险，对基本保费和额外保费部分所能收取的初始费用差别较大。基本保费不能高于保险金额(指保单签发时的死亡保险金额)除以20，并不得超过人民币6000元；如果单期所缴保费超出上面的数额，超出部分就要算作额外保费。按照精算规定，基本保费所能收取的初始费用比例首年可高达50%，而额外保费初始费用上限仅为5%。比如张先生投保某投连险(期缴型)，保额10万元，首年投入1万元。收取初始费用时，基本保费部分(100000元÷20＝5000元)按50%的比例收取2500元，额外保费部分(10000元-5000元＝5000元)按5%的比例收取250元。

万能险
    由于万能险集保障、储蓄与理财功能于一体，具有缴费灵活、存取方便、利率保底、保额自主等特点，所以通俗地称为“万能”。

万能险结算公式：riskprem=riskamnt*premrate/1000*n/365

死亡风险保额：指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。
风险保费：根据风险保额所得到的保费。
初始费用：即保险费进入万能账户之前扣除的费用。

万能结算公式
风险保额:riskamnt
主险保额:amnt
附加险保额：famnt
现价:av
风险保费:主险gl,附加重疾险kf,轻症重疾mc
费率:rate

1.AULA :
  riskamnt=max(amnt,av*1.05)-av
  gl=riskamnt*rate*日差/1000/365
  附加险 ADDC
  riskamnt=max(famnt,av*1.05)-av*( max(famnt,av*1.05)/ max(amnt,av*1.05)   )
  kf =riskamnt*rate*日差/1000/365
2.AULC附加险ADDl多一个轻症重疾mc责任
  mc=附加险基本保额*0.2*rate*日差/1000/365
3.AULB:直接使用保额
  gl=amnt*rate*日差/1000/365   ;
  附加险 ADDE kf =famnt*rate*日差/1000/365

4.BULA,BULB,BULC 只收取管理费,而且是一个固定值
10        12       前5个保单年度12，从第6个保单年度开始6.





		
期交产品
   保单年度	初始费用上限
   第一年	50%
   第二年	25%
   第三年	15%
   第四、五年	10%
   以后各年	5%
   追加部分不得高于5%


趸交产品
	保险费		                         初始费用上限
   人民币50000元及以下部分		10%
   人民币50000元以上部分		5%
	趸交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为5%。


万能险相关的表
--万能险费率表
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--万能险初始费用表
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--万能险结算利率表
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--万能险账户表
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--万能险账户子表
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--万能险结算轨迹表
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--万能险保额分层表
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--万能扣费表
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--万能扣费子账户表
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--扣费轨迹表
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--万能险投资计划表 >6000部分的分配计划
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--账户定义表
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--险种层变化的轨迹表
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--账户轨迹表
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--账户定义表
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